//¿Qué tipos de seguros de ahorro hay?

¿Qué tipos de seguros de ahorro hay?

2019-09-30T11:25:24+00:00 30-septiembre-2019|

Es importante ahorrar dinero para imprevistos, para invertir en algún proyecto o para cuando nos hacemos mayores. En la actualidad existen varios productos que se engloban bajo el nombre de seguros de ahorro. No son los productos más conocidos, pero sí que son efectivos.

¿Sabes en qué consiste un seguro de ahorro?

Estos productos son un instrumento mediante el cual la aseguradora se compromete a abonar al asegurado una cantidad de dinero en una fecha establecida si el beneficiario sigue vivo. Además de un instrumento de ahorro, es un seguro con cobertura en caso de fallecimiento. Un seguro de ahorro entrega el capital y el interés pactado al vencimiento de este. En estos productos no hay abonos de intereses periódicos, aunque los tipos que ofrecen son más atractivos que los bancarios.

En los seguros de ahorro, el asegurado deberá hacer ingresos periódicos que contarán como capital aportado. La periodicidad de estas aportaciones vendrá especificada en el contrato, al igual que las condiciones ante imprevistos. Estos pueden tener clausulas para recuperar el dinero antes de la fecha de vencimiento pactada, retirar parte del capital o incluso si es posible dejar de hacer algún ingreso periódico; y en esos casos qué penalizaciones conlleva.

Estos seguros de ahorro son relativamente nuevos y están destinado a la inversión y al ahorro.

¿Qué tipos de seguros de ahorro hay?

PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático)

Este es un seguro de ahorro a largo plazo, con el que se garantiza una renta vitalicia anual al tomador si vive a una determinada edad establecida en el contrato. La figura del tomador, asegurado y beneficiario de la cobertura de supervivencia deben ser la misma persona. El PIAS tiene como objetivo generar ahorro con aportaciones cada año, aunque éstas no pueden superar el límite anual de 8.000 euros. También hay que tener en cuenta que el importe total de las primas pagadas acumuladas debe ser inferior a los 240.000 euros.

En este seguro de ahorro si algún año no se hacen aportaciones, no pasa nada. Ya que no se requiere que se hagan aportaciones todos los años. El tratamiento fiscal de los PIAS es muy ventajoso, si el ahorro acumulado se cobra en forma de renta vitalicia. Y también deben haber pasado al menos cinco años desde que comenzaron las aportaciones. Otro punto a favor que tienen es que es posible rescatar el dinero de estos Planes Individuales de Ahorro Sistemático. Aunque siempre teniendo en cuenta que retirar todo o parte del dinero ahorrado supondría la pérdida de los beneficios fiscales.

Seguros Unit Linked

Estos seguros están considerados seguros de ahorro e inversión. Esto se debe a que están vinculados a fondos y el tomador asume el riesgo de la inversión. El resultado de la inversión realizada determinará el capital aportado al Seguro de Vida. Aunque en este seguro de ahorro una parte de la aportación anual va destinada al pago de la prima.

En estos seguros Unit Linked el tomador invierte el capital y designa los activos en los que quiere invertir. La aseguradora sustenta la titularidad de estos activos y los asigna a la póliza contratada. La ventaja con respecto a otros productos de inversión es que los Unit Linked ofrecen una mayor capacidad de gestión al titular de la póliza.

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PPA (Planes de Previsión Asegurados)

Los Planes de Previsión Asegurados son seguros de ahorro individuales a largo plazo. Estos seguros tienen un régimen jurídico y fiscal similar al de los planes de pensiones. Estos seguros de ahorro se utilizan para complementar la jubilación del asegurado. Pero también garantizan las contingencias previstas en la normativa reguladora de planes y fondos de pensiones, como el fallecimiento, incapacidad laboral permanente y situaciones de dependencia.

La característica principal de los PPA es que garantiza al titular un tipo de interés y un capital cierto a la fecha de vencimiento de la garantía. Una fecha que suele coincidir con el inicio de la jubilación del asegurado. La principal diferencia es que un PPA ofrece rendimientos garantizados, mientras que un plan de pensiones no. Además, en los PPA la retirada anticipada de capital sólo se puede ejercer en situaciones excepcionales.

Seguros de Rentas Vitalicias

Estos seguros de ahorro garantizan al asegurado que recibirá una renta periódica, a partir de un plazo establecido, durante los años que le resten de vida. Esta renta se puede adaptar a las características familiares del asegurado. También se puede combinar con prestaciones adicionales en caso de fallecimiento o devolución de aportaciones.

En la contratación de un Seguro de Renta Vitalicia se establece el pago de una única aportación de capital o de varias aportaciones. Con esto el asegurado recibirá una renta periódica vitalicia mensual, trimestral o anual cuya cuantía dependerá del capital total aportado y la rentabilidad del seguro. Otra de las ventajas de estos seguros es su fiscalidad, ya que se contemplan exenciones y beneficios fiscales para las aportaciones a este tipo de productos de ahorro.

SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo)

Estos seguros de ahorro nacen en el año 2004 como seguros de ahorro a plazo. Unos seguros que ofrecen ventajas fiscales y dan a los asegurados la seguridad de contar con un tipo de interés cierto durante todo el periodo.

En estos seguros SIALP se ofrece una rentabilidad sobre las aportaciones, que no deben superar los 5.000 euros anuales. El plazo para recuperar el capital es de al menos 5 años. Además, los SIALP garantizan la percepción al vencimiento de, por lo menos, un capital equivalente al 85% de las aportaciones. Aunque si se necesita liquidez se puede rescatar totalmente el capital del Seguro o solicitar la movilización íntegra a otro SIALP o Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo (CIALP).

La principal ventaja de estos seguros es su fiscalidad, ya que, si el asegurado respeta el plazo establecido y cumple con el límite de aportación de 5.000 euros anuales, estarán exentos de tributación los rendimientos generados hasta la fecha del rescate.

Si quieres más información sobre estos seguros o quieres contratar uno de ellos puedes llamarnos al 900 522 001 o rellenar el formulario de contacto. En Anagan tenemos 30 años de experiencia en la tramitación de seguros. Confía en nuestra correduría para asegurar tus ahorros.