//Comparador y Folletos de Seguro de Baja laboral – Incapacidad Temporal

Comparador y Folletos de Seguro de Baja laboral – Incapacidad Temporal

2019-03-04T11:03:44+00:00 28-febrero-2019|

¿Para qué sirve el seguro de Baja Laboral?

El seguro de baja laboral se contrata para percibir una cantidad por cada día que debas interrumpir tu actividad laboral, de forma transitoria, como consecuencia de una enfermedad y/o accidente ocurrido tanto mientras trabajas como en tu vida privada. De esa forma garantizas los pagos a los que has de hacer frente cada mes.

¿Quién puede contratar este seguro?

Habitualmente estos seguros se suelen contratar por trabajadores autónomos ya que las bases de cotización a las que normalmente cotizan suelen ser bajas y necesitan cumplimentar su prestación pública. No obstante, y de forma general pueden contratar las personas entre los 16 y 65 años, que desarrollen una actividad profesional remunerada, y con domicilio habitual en España.

¿Cómo funciona el seguro de Baja Laboral?

Existen dos tipos de seguros de incapacidad temporal

Sin baremo: El asegurado a de presentar el parte de baja y  los posteriores partes de confirmación hasta que se produce el alta médica.  La compañía abona los días que el asegurado justifica estar de baja laboral. En el caso de bajas prolongadas, la mayoría de compañías concede anticipos periódicos, a cuenta de la indemnización final.

Con Baremo:  En esta modalidad, la indemnización se cobra en función de un baremo que cada compañía adjunta con la póliza y en el cual se indican los días correspondientes a indemnizar según el tipo de patología sufrida. La indemnización esta preestablecida según el diagnóstico y se cobra al entregar a la compañía el parte de baja en el cual este especificado el tipo de lesión sufrida.

Distintas opciones de seguro de Baja Laboral por compañías:

Coberturas Cobertura básica

Incapacidad temporal por enfermedad y/o accidente:

Indemnización por cada día que tengas que interrumpir tu actividad laboral de forma transitoria como consecuencia de una enfermedad y/o accidente ocurrido tanto en el desarrollo de tu profesión como en tu vida privada. Puedes elegir entre 1 año, año y medio o 2 años de cobertura.

Prestaciones por parto:

Por cada recién nacido cuya madre lleve ocho meses asegurada, DKV abona una prestación única equivalente a 20 veces el subsidio o renta diaria garantizada para la cobertura de baja laboral.

Consecuencias del embarazo máximo 25 días (además del punto anterior).

Coberturas pruebas diagnósticas de tiempo de espera prolongado:

DKV asume el coste de pruebas diagnósticas si el periodo de espera para su realización es superior a 30 días. Si el periodo de incapacidad se prolonga, debido a las listas de espera para la realización de la prueba, el coste de dicha prueba será asumido por DKV.

Coberturas opcionales

Hospitalización por enfermedad y/o accidente:

Indemnización por cada día que debas permanecer hospitalizado, como consecuencia de enfermedad y/o accidente. Prestación hasta un periodo de 365 días de hospitalización, a partir de las 24 horas de internamiento.

Asistencia médica por accidente

Pago de los gastos que se deriven de un accidente cubierto por la póliza en concepto de: asistencia médica, transporte sanitario de urgencia, farmacia, internamiento sanatorial y rehabilitación física.

Renta por incapacidad temporal por enfermedad y/o accidente

De esta forma garantizas unos ingresos en caso baja laboral para cubrir tus gastos fijos (gastos fijos del negocio, prestamos, alimentación, etc …) ya que de todos es conocido la poca prestación que se percibe de la Seguridad Social comparativamente a los gastos reales a soportar aun estando de baja.

Coberturas pruebas diagnósticas de tiempo de espera prolongado

Gracias a esta cobertura, no tendrás que esperar interminables listas de espera para la obtención de tus pruebas médicas relacionadas con una baja cubierta por la póliza Si el periodo de incapacidad se prolonga por la realización de una prueba, debido a las listas de espera, DKV asume el coste de dichas pruebas diagnósticas si el periodo de espera para su realización es superior a 30 días.

Otras importantes ventajas del seguro de Baja Laboral DKV Renta:

  • Amplias opciones de contratación: franquicias, progresividad, periodo de indemnización, etc.
  • Posibilidad de pagos anticipados.
  • Pago de las indemnizaciones de manera ágil y rápida a partir de la recepción de la documentación.
  • Amplia red de especialistas y centros médicos concertados en todo el país.

Plazos de carencia

La carencia es el periodo de tiempo, contado a partir de la fecha de efecto o alta en el seguro, durante el cual no entran en vigor las garantías de la póliza.

  • Para la cobertura de Incapacidad laboral: Sin carencia por Accidente
  • Carencia por Enfermedad (*): 2 meses
  • Parto: 8 meses

(*) Se podrá suprimir la carencia en aquellos casos en que el asegurado en la actualidad tenga una póliza en otra Entidad de las mismas características que se pretende suscribir en DKV, siempre haya superado el plazo de carencia en la entidad de procedencia.

Normas de contratación

Con DKV Renta, todas las personas de 16 a 65 años podrán contratar la cobertura de Incapacidad temporal, siempre que lleven a cabo una actividad remunerada.

Además, todas las personas de 0 a 65 años podrán contratar la cobertura de Hospitalización.

Los cambios de actividad o profesión deben ser comunicados a DKV para poder calcular nuevamente la prima de su seguro de acuerdo con la nueva situación.

La póliza se renueva automáticamente el 1 de enero de cada año.

Quedan excluidas de la cobertura del seguro cualquier tipo de patología existente antes de contratar la póliza.

Este seguro cubre la Incapacidad Temporal mediante una indemnización que depende únicamente de la causa de la baja (lesión, enfermedad, patología…). Además, al ser independiente de su duración recibirás la indemnización de inmediato sin tener que esperar a estar de alta. Simplemente deberás presentar el parte de baja con la confirmación diagnóstica.

Algunos ejemplos:

Herida que precise puntos de sutura en dedos, manos, etc. -> 7 días.

Herida profunda del globo ocular -> 40 días.

Esguince o luxación de codo, muñeca, dedos, etc. -> de 20 a 30 días.

Esguince de tobillo -> de 10 a 40 días.

Fractura de muñeca -> de 40 a 80 días.

Lumbalgia o ciática de origen no traumática de 10 a 20 días.

Infarto agudo de miocardio -> 100 días

Etc.

¿Por qué contratar el seguro de Baja Laboral DKV Renta Baremado?

Porque recibirás tu indemnización de inmediato , antes de estar de alta.

Contarás con las más amplias coberturas del mercado, cubriendo incluso patologías comunes que otras compañías no contemplan: gastroenteritis no infecciosa; hernia inguinal; cirugía de la miopía; lumbago o ciática de origen no traumático; amigdalitis; gripe; resfriado común; cólico renal sin evidencia de litiasis; esguince de rodilla.

Por sus ventajas fiscales : si eres un trabajador autónomo que no cotiza por el sistema de módulos (Estimación Directa), podrás deducir su coste en la declaración de I.R.P.F., desde el 1º de Enero de 2003 las primas de seguro de enfermedad satisfechas a partir de esta fecha, para autónomos y profesionales que tributen por estimación directa, se consideran gasto fiscalmente deducible. El límite máximo de deducción será de 500 € por persona.

Porque al contratar el seguro con el líder europeo en seguros de salud, puedes beneficiarte de descuentos en cirugía refractiva láser, técnicas de reproducción asistida y programa de deshabituación tabáquica. También puedes utilizar servicios gratuitos como: línea médica telefónica 24 h. y segunda opinión médica internacional en caso de enfermedad grave.

Normas de contratación

El seguro de Baja Laboral DKV Renta Baremado es una póliza pensada para personas que desarrollan una actividad profesional o una relación laboral remunerada y que quieren asegurar sus periodos de inactividad por enfermedades o accidentes. La contratación es posible en personas de 16 a 65 años.

Ventajas del seguro de Baja Laboral

El asegurado puede cobrar la indemnización al comienzo de su baja sin tener que esperar al alta, dado que la indemnización es independiente de cuándo se produzca ésta.

Los siniestros se indemnizan aplicando el Baremo establecido mediante una indemnización única resultante de multiplicar el capital diario asegurado para esta garantía por el número de días que se indica en el Baremo, en función del tipo de enfermedad o lesión padecida por el asegurado y que le cause una incapacidad laboral total y transitoria.

Para percibir la indemnización de ‘Incapacidad Temporal Baremada’ por una baja laboral es necesario documentación acreditativa de la incapacidad (informe de baja y patología) e informes adicionales que pueda solicitar la compañía.

Plazos de carencia

Te puedes beneficiar de casi todas las prestaciones que abarca la póliza desde el primer día. Sin embargo, algunas garantías tienen un periodo durante el que no están cubiertas.

Accidente: sin carencia.

Enfermedad: dos meses.

Parto: ocho meses.

En caso de baja laboral, los profesionales autónomos reciben una pequeña prestación de la Seguridad Social que no se percibe desde el primer día y no les permite hacer frente a sus gastos fijos. Por ello, para completar las presentaciones del RETA, en el mercado existen seguros de Incapacidad Laboral Temporal (ILT) que operan de acuerdo con dos tipos de indemnización (con o sin franquicia):

  • Indemnización correspondiente a una cantidad fija por día de baja, con un máximo de días.
  • Indemnización correspondiente a lo definido en un baremo fijo (número fijo de días en función de cada patología).La oferta de AXA se basa en este modelo.

Condiciones del seguro de Baja Laboral AXA Baremado:

  • Posibilidad de elección de capital de contratación: 30€, 60€, 90€, 120€, 150€, 180€ y 200€ por día. De este modo, pagará lo justo para recibir las máximas prestaciones e indemnización diaria.
  • No hay seguimiento de la baja por parte de la compañia. Es decir, si se recupera antes de los días determinados en el baremo, cobrará igualmente los días establecidos en el mismo para dicha patología.
  • La máxima agilidad en los trámites. Al ser un seguro cuya indemnización diaria es fija por baremo, no tendrá que esperar a su alta médica para cobrar.
  • Rapidez en el pago: compromiso de gestión del pago de la indemnización en un plazo de 48 horas desde la recepción de toda la documentación necesaria.
  • Protección por desempleo o incapacidad temporal. Garantía de reembolso de las cuotas mensuales hasta un máximo de 6 meses.

Y además…

  • Si tiene un seguro de ILT en otra compañía, le eliminamos los periodos de carencia
  • Orientación y Segunda Opinión Médica gratuita a través del teléfono de asistencia
  • Descuentos en Medicina Complementaria: balneoterapia, óptica, homeopatía, acupuntura, cirugía refractiva, psicología…

¿Qué es el seguro de Baja Laboral Doble Previsión Personal?

Es un seguro de Baja Laboral que garantiza una indemnización diaria en caso de incapacidad temporal por enfermedad o accidente. Y opcionalmente una indemnización por días de hospitalización médica y quirúrgica.

¿Qué garantiza el seguro de Baja Laboral de Agrupació?

Garantiza un subsidio por cada día que no pueda llevar a cabo su actividad laboral por Incapacidad Temporal.

Puede contratar el seguro de incapacidad temporal sólo en caso de enfermedad, o bien en caso de enfermedad o accidente.

Podrá contratar una cobertura opcional junto a la garantía principal, para recibir una indemnización por días de hospitalización médica y quirúrgica.

Usted escoge si quiere cobrar a partir del primer día de baja, o bien a partir de 7, 15 o 30 días (franquicias), la cantidad diaria que usted quiera recibir hasta un máximo de 225 euros al día.

Puede escoger entre cobrar 365 o hasta 547 días.

Sin período de carencia (cobertura inmediata desde la fecha de efecto del seguro).

¿Cómo se contrata el seguro de Baja Laboral de Agrupació?

La prima a pagar por el asegurado dependerá de los siguientes aspectos:

  • Causas de incapacidad temporal que quiera asegurar:
    • enfermedad
    • enfermedad o accidente
  • Edad del asegurado
  • Prestación diaria que quiera contratar
  • Sin franquicia o con franquicia de 7, 15 o 30 días
  • Profesión del asegurado

Este seguro de Baja Laboral lo puede contratar cualquier persona física residente en España, cuya edad esté comprendida entre los 18 y los 64 años cumplidos.

¿Qué es el seguro de Baja Laboral Doble Previsión Personal Baremado?

Es un seguro que garantiza una indemnización diaria en caso de incapacidad temporal por enfermedad o accidente. Y opcionalmente una indemnización por días de hospitalización médica y quirúrgica. Esta indemnización está regida por un baremo que asigna un número de días a cada patología y que se cobra desde el inicio de la baja.

Este seguro de Baja Laboral multiplica el capital diario que ha elegido cobrar el asegurado por los días que marca el baremo. Y, la indemnización se cobra al inicio de la baja.

¿Qué garantiza el seguro de Baja Laboral Baremado de Agrupació?

Este seguro de Baja Laboral cubre la Incapacidad Temporal Baremada. Garantiza un subsidio en función de los días asignados en el baremo, en relación con la indemnización diaria contratada.

Podrá contratar una cobertura opcional junto a la garantía principal, para recibir una indemnización por días de hospitalización médica y quirúrgica. Este seguro es sin período de carencia en caso de accidente (cobertura inmediata desde la fecha de efecto del seguro).

Garantiza enfermedad y accidente.

Carencia:

  • Enfermedad: 3 meses
  • Hospitalización: 6 meses
  • Parto: 12 meses

¿Cómo se contrata el seguro de Baja Laboral Baremado de Agrupació?

La prima a pagar dependerá de los siguientes aspectos:

  • Edad del asegurado
  • Prestación diaria que quiera contratar
  • Profesión del asegurado

Documentación necesaria para la indemnización del Seguro de Baja Laboral

Para la baja:

Impreso de baja emitido por la Seguridad Social u Organismo Oficial e informe médico que argumente el diagnóstico. En el impreso de baja hay una información mínima imprescindible:

  • Nombre y apellidos
  • Dirección y teléfono
  • Diagnóstico de la enfermedad o accidente

Para la hospitalización:

  1. Certificado de Estancia Hospitalaria
  2. Informe médico de Alta Hospitalaria. Esta documentación debe ser requerida por el asegurado y facilitada con total y absoluta normalidad por el facultativo o centro hospitalario. Aportando la documentación correcta evitaremos la necesidad de solicitar más información en la mayoría de los casos y podremos garantizar el pago de la indemnización desde un inicio.

¿En qué consiste este seguro de Baja Laboral?

Este seguro garantiza la pérdida de ingresos a causa de enfermedad o accidente. Es especialmente aconsejable para trabajadores autónomos y complementa la indemnización por baja de la Seguridad Social. Con este seguro de Baja laboral usted decide cuanto desea percibir diariamente (máximo 120€), en caso de sufrir una enfermedad o accidente que le impida desarrollar sus ocupaciones profesionales, habituales o domésticas.

Flexibilidad a la hora de elegir el seguro de Baja Laboral

Puede elegir :

  • Qué plazo de tiempo desea tener cubierto
  • El importe que desea percibir durante cada periodo

Además, se puede contratar el cobro durante:

  • 1 mes (a partir del 7º día)
  • 3 meses
  • 12 meses
  • 18 meses
  • 24 meses

También puede escoger si desea incluir el riesgo de accidentes en su póliza o bien sólo desea cubrir el riesgo de enfermedad.

¿Qué personas no puedes contratar este seguro de Baja Laboral de FIATC?

  • Los menores de 14 años o mayores de 65 años.
  • Las personas que no tengan ingresos justificables (p.e : estudiantes)
  • Las personas con residencia fuera de territorio español.

Las personas con antecedentes de:

  • Infarto de miocardio
  • Angina de pecho
  • Cardiopatía isquémica
  • Valvulopatías
  • Diabetes
  • Hipertensión maligna
  • Hepatitis B- o C
  • Cáncer

Las personas que sufran enfermedades en las que no pueda hacerse una exclusión, debido a que las patologías que pueden derivarse de la enfermedad principal sean difíciles de demostrar en caso de siniestro.

Para mujeres embarazadas se pospone la contratación hasta después del parto.

¿En qué consiste el seguro de Baja Laboral PG Autónomos Premium de Previsora General?

Este es un seguro sin carencias, límites, ni baremos que garantiza un subsidio diario al profesional autónomo en caso de Incapacidad Temporal que le imposibilite para desempeñar su actividad profesional.

Coberturas básicas del seguro de Baja Laboral de Previsora General

Este seguro le ofrece un subsidio diario que usted cobrará durante el período contratado y en los siguientes casos:

Enfermedad y accidente que le provoque una Incapacidad Temporal (IT) y que no le permita desempeñar su actividad profesional.

Esta cobertura tiene interesantes ventajas:

  • Sin carencia. Cobertura inmediata a partir de la fecha de alta de la póliza (excepto en caso de parto o embarazo).
  • Sin límites ni baremos. Sea cual sea su enfermedad, usted cobra durante todo el tiempo que haya contratado la póliza(1).
  • Máximas desgravaciones fiscales. Exclusivas para autónomos(2).

Además, en esta cobertura usted decide:

  • La duración de su póliza: 1 año, 1 año y medio o 2 años.
  • Cuánto quiere percibir cada día.
  • La franquicia: sin franquicia o franquicia de 3, 7, 15, 30 o 60 días.

Cobertura por parto y embarazo

Usted puede recibir un subsidio durante un máximo de 40 días (20 días en caso de baja durante el embarazo y 20 días más en el momento del parto).

Coberturas adicionales del seguro de Baja Laboral de Previsora General

Le garantizan un capital para los suyos en caso de que se produzcan algunas de las siguientes situaciones:

  • Garantiza un capital para el bienestar de los suyos.(3)
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente.(3)
  • Invalidez Permanente Absoluta. Le asegura un capital en caso de que no pueda desarrollar cualquier actividad profesional.(3)
  • Invalidez Permanente Total para la profesión habitual. Le garantiza un capital en el caso de que usted no pueda desarrollar su profesión.(3)
  • Subsidio diario en caso de Hospitalización Quirúrgica.(2)
  • Indemnización por Intervención Quirúrgica. El asegurado recibirá una indemnización según el baremo establecido, independientemente del coste real del acto médico.

Incluye, además, prestaciones en caso de maternidad, fracturas, determinadas pruebas complementarias de diagnóstico y algunos tratamientos no quirúrgicos.(2) En estas coberturas usted decide el capital que quiere percibir en cada situación.

Y, además, contratando PG Autónomos Premium, también disfrutará de las siguientes ventajas:

  • Opción de revalorización del subsidio anualmente para mantener el nivel de ingresos.
  • Sin reconocimiento médico. Fácil tramitación de un único cuestionario de salud telefónico en el día y hora que usted indique.


(1) Un único límite por patología de la columna vertebral (sin intervención quirúrgica), máximo 20 días.

(2) Gasto deducible para aquellos autónomos en régimen de estimación directa, hasta un máximo de 500 € al año.

(3) Desgravación fiscal del 100% (Ley IRPF 35/2006) de la prima pagada por ser Previsora General una mutualidad de Previsión Social.

¿En qué consiste el seguro de Baja Laboral de Surne?

Este es un seguro de invalidez que cubre las contingencias propias de una enfermedad o accidente, con diferentes franquicias y un período máximo de cobertura de año o año y medio.

Si la situación de baja se prolonga en el tiempo, la reducción de los ingresos y el aumento de gastos se traduce en un desequilibrio económico, viéndose afectada nuestra tranquilidad. Por ello le ofrecemos este seguro de incapacidad para que se sienta protegido día a día. Un seguro de baja laboral que le da tranquilidad a su familia, sin importar las circunstancias, usted y los suyos estarán protegidos siempre.

¿Cómo funciona este seguro de Baja Diaria de Surne?

Usted decide la cantidad que desea recibir por cada día que se encuentre incapacitado, bien por enfermedad o accidente. También elige el día a partir del cual desea empezar a cobrar, así como cuánto tiempo desea cobrar mientras esté de baja (1 año ó 1 año y medio). Esto le supone un ahorro de hasta un 20% comparando con seguros similares. Sin reconocimiento médico previo, tan sólo con una declaración de salud. Además, los festivos también son indemnizables.

¿Cuál es el periodo de carencia del seguro de Baja Diaria de Surne?

El periodo de carencia general excluye la baja por enfermedad durante los dos meses siguientes a contar desde la fecha de contratación de la póliza. En caso de tener contratada la prestación de parto el periodo de carencia para esta garantía se establece en 10 meses. En el caso de Invalidez Absoluta la carencia se establece en 12 meses.

El mencionado período general de carencia de 2 meses únicamente se aplicará en caso de enfermedad, no en caso de accidente.

Condiciones generales del seguro de Baja Laboral

El periodo máximo en el que se percibirá la prestación será de 365 DÍAS por siniestro, salvo que se pacte otra duración máxima en las Condiciones Particulares y el Tomador abone la sobreprima correspondiente.

Las alteraciones o defectos músculo-esqueléticos, tales como cervicalgias, lumbalgias, dorsalgias, lumbociáticas, hombro doloroso, todo tipo de hernias discales y otras alteraciones de naturaleza análoga, serán indemnizados como máximo 90 días.

La prestación correspondiente a la garantía Prestación por Parto consiste en una indemnización única en caso de parto, cuantificada en 20 veces el capital contratado en la garantía.

Esta garantía no es acumulativa con la garantía Baja Diaria, y tiene un periodo de carencia de diez meses previos al nacimiento. En caso de anulación voluntaria de esta garantía no podrá volver a ser contratada.

Garantías adicionales del seguro de Baja Laboral de Surne

  • Prestación adicional por hospitalización médica:

En caso de haber sido contratada por el Tomador-Mutualista, la Mutua abonará al beneficiario la indemnización diaria establecida en Condiciones Particulares, en el caso de que el Asegurado fuese internado en una clínica o centro hospitalario por más de 24 horas, una vez transcurrido el periodo de carencia general de dos meses desde la contratación de la póliza.

En ningún caso la prestación por hospitalización médica será superior a 60 días contados por noches de estancia en Clínica o Centro Hospitalario desde el inicio de internamiento hospitalario.

  • Prestación por invalidez absoluta

En caso de haber sido contratada por el Tomador-Mutualista, la Mutua abonará al beneficiario la renta mensual contratada establecida en Condiciones Particulares, en el caso de que el Asegurado cause una Invalidez Absoluta por enfermedad o accidente, una vez transcurrido el periodo de carencia particular de doce meses desde la contratación de la póliza.

¿En qué consiste el seguro de Baja Plus de Surne?

Este seguro de Baja Laboral es una novedosa propuesta que une dos productos en uno y es capaz de funcionar como complemento de otros productos. Este seguro es un producto de Baja diaria + la cobertura en un seguro de invalidez absoluta.

Este producto se puede contratar solo o como complemento a Bajas Diarias de otras compañías aseguradoras. Perfecto para tener más seguridad, más cobertura, más tranquilidad a un precio sorprendente.

¿Qué tiene el seguro Baja Plus de Surne?

Baja Diaria

Un seguro de invalidez que cubre las contingencias propias de una enfermedad o accidente, con diferentes franquicias y un período máximo de cobertura de año o año y medio. En definitiva, un producto tradicional que cuenta con la garantía y el servicio de SURNE.

Renta Invalidez

Una auténtica novedad, es un seguro de renta constante por invalidez absoluta hasta los 65 años. Por menos de la mitad de lo que se paga por un seguro de vida tradicional, se disfruta, de necesitarlo, de una renta constante por invalidez hasta los 65 años.

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